株やFXで作った借金も債務整理・自己破産できる？
これらの返済ができなくなった場合には、当然ながら債務整理を考えることになります。
債務整理には、裁判所の手続をとらず、直接債権者と交渉して借金を減額させる方法である「任意整理」、裁判所に申し立てをして借金を免責してもらう「自己破産」、裁判所に申し立てをして借金を減額してもらう「個人再生」というものがあります。
後述するように自己破産をする場合には若干の注意点がありますが、どの手続きも利用することが可能です。
自己破産の免責不許可事由にはなる
- 株やFXなどの投資による借金は免責不許可事由にはなる
- 免責不許可事由がある場合でも、裁量免責によって免責される
自己破産は本来全額きちんと支払うべき債務・借金を裁判所に申し立てをして一方的に免責をしてもらうものです。
もしあなたがその人にお金を貸した立場になった場合、病気や怪我によって生活費の捻出ができなくなった場合と、ギャンブルやキャバクラ・風俗などで借金を作った場合で、同じように免責をされたらどのように感じるでしょうか。
前者はある意味仕方ないと思えるかもしれませんが、後者の場合には納得いくようなものではないですね。
債務整理後も銀行口座の開設は可能
- 株やFXで債務整理をした後でも銀行口座をつくることは可能
- ただし、債務整理をした対象の会社には口座の開設はできない。
しかし、債務整理をしても新しい銀行口座を開設することを禁止する法律や慣行はありません。
ただ、A銀行に債務を負っていて自己破産をした際には、A銀行の口座が凍結されます。
その後同じA銀行に新しい口座開設をしようとしてもできませんので注意が必要です。この場合には他の債務整理の対象になっていない銀行に口座開設を申し込みます。
このページでは、株やFXなどの投資行為によって借金を負った場合でも債務整理できることをお伝えしてきました。
FXのレバレッジ規制によって巨額の借金をすることがなくなったとはいえ、株・FXともになお大きな債務負担のきっかけになり、スマートフォンの普及で投資に乗り出す人も増えている昨今、債務整理をする人も増加しています。
このような場合でも債務整理自体は可能ですが、自己破産については注意が必要です。
【鬼より怖い追証】追証になったら終わり？！追証になった時の3つの対処法
・ロスカット取引が機能しなかった場合等の対応
第４条 会員は、電子情報処理組織の異常その他の理由によりロスカット取引の実行ができなかった場合における顧客への対応方針を定めるものとする。
２ 前項の対応方針は、会員の責に帰すことができない事由を除き、投資者の保護に資するよう定めるものとする。
３ 会員は、ロスカット取引が行われることとなっている場合であっても、ロスカット取引により顧客の預託する証拠金額を上回る損失が発生する可能性がある旨、あらかじめ顧客に適切に説明するものとする。
つまりは、「FXの取引口座がマイナスになってしまったそもそもの原因が会員の責任ではないという場合を除き、投資者を保護しなさい」と書いてあります。
国内のFX業者はこのルールに乗っ取ってFXを行なっているので「追証」が存在するのです。
追証のない海外FX業者を利用すること
FXの追証について、いくつかの対策法をお伝えしてきましたがFX口座の追証が一度でも発生してしまえばお金は必ず支払わなければなりません。
先述しているのは全て追証ギリギリの時の対処法になります。しかしまだFXをやったことがない。もしくはこれから心機一転別のFX業者で始めたいという方には 追証がない海外FX業者を選定することが大切です。
海外FX業者はNDD方式のため追証がない
なぜ海外FXでは「追証」がないかというと、国内FX業者と海外FX業者では利益の出し方に違いがあります。
したがって手数料を主な収益としている海外FX業者は顧客に「 追証なし」を 設定することで多くの売買、大きな取引をしてくれる方が海外 FX業者にとって、メリットも大きいのです。
つまり海外FX業者で追証がないのは、 追証が払えない場合はどうなる
投資家が取引しやすい状況を作ることや、高いレバレッジでの取引を維持することが主な理由になります。
追証を発生させないゼロカットシステム
ゼロカットシステムとは 、FXの取引にて、FX口座の残高がマイナスになってしまった場合 そのマイナス残高を0円に戻してくれる機能のことです。
つまり、 ゼロカットシステムを搭載しているFXの口座で取引している限り、 「自分の預けたお金以上の損失は出ません」
たとえ為替相場の下落が進み、含み損がものすごい勢いで膨れ上がったとしても、あなたが責任を持つお金は最初に預け入れた10万円だけとなります。
それが海外FXにおけるゼロカットシステムの仕組みです。
しかし海外FXにおけるゼロカットシステムの制度はFX取引の環境に左右されることがありません。想定外である状況が起きようと起きまいと、FX口座の残高がマイナスになればゼロカットシステムを提供している海外FX業者は損失分を補填してくれますので口座残高もすぐに0に戻してくれます。
レバレッジとは fa-bullhorn レバレッジについての概要 ・レバレッジとはテコの原理 ・国内FXと海外FX業者でレバレッジは異なる ・国内FX業者はレバレッジが25倍まで ・海外FX業者はレバレッジ3000倍を提供しているところもある これからFX市場のような為替市場に参入するには2つの方法.
国民年金の保険料を払わないとどうなる？免除制度や払えない時の納付方法など
もし納付期限をすぎても、期限から2年間なら、後から納めることができます。保険料を納めるための納付書がない場合は、通知書に記載されている年金事務所へ連絡すれば再発行してもらえます。
また納付書には「納付期限」とは別に「使用期限」が定められていることがあります。納付期限内であっても使用期限が切れていると、その納付書は使えませんので再発行してもらいましょう。
しかし、納付期限から2年たつと時効になり、納めることができなくなってしまいます。納めなかった期間分の保険料は原則として「未納」とされてしまいます。
保険料を払わないと、年金が受け取れないリスクも…
なにより、国民年金の保険料を未納のままだと、将来の年金が受け取れない、病気やケガで障害状態になったときの障害年金が受け取れないなどのデメリットにつながることがあります。具体的にどうなるのかを知っておきましょう。
老後の年金が受け取れない
まず気をつけたいのが、保険料を納付した期間などが10年以上あるかどうかです。国民年金の保険料は、20歳から60歳の40年間納めることになっていますが、納めた期間がこのうち10年に満たないと、将来に国民年金の制度から老齢基礎年金を受け取ることはできません。かりに保険料を数年間だけ納めたことがあっても、10年未満だと受給資格を得られず、老後の年金をまったく受け取れないのです。
ただし、受給資格を得るためにカウントされる「受給資格期間」には、国民年金の保険料を納めた期間のほかに、所定の手続きをして保険料の納付を免除・猶予された期間も含まれます。経済的に保険料を払えないなどの要件を満たし、免除・猶予の承認を受ければ、その期間も含めて合計で10年以上あれば、65歳以降に老齢基礎年金を受け取ることができます
しかし、将来に受け取る年金額は保険料を納めた月数に応じて決まります。20歳からの40年間のうち、納めなかった保険料がある場合は、所定の計算式によってその分が減額されます。
2020年度現在、国民年金から受け取る老齢基礎年金の金額は、満額で78万1,700円です。40年間（12カ月×40年間=480カ月）すべての保険料を納めた人はこの年金額になりますが、納付した期間がたとえば30年間なら、360カ月/480カ月=75%、58万6,275円になります。つまり、年間20万円ほど、受取額が減額されます。。
遺族年金や障害年金を受け取れない
もうひとつ気をつけたいのが、「障害年金」と「遺族年金」です。公的年金には、老後に受け取る老齢年金以外にも、障がいを負ったときや亡くなったときにも年金が支給されるしくみがあるのです。
「障害年金」は、自分がケガや病気などが原因で「障害認定」を受けたとき、「遺族年金」は自分が死亡したときに遺族が受け取る年金です。これらの年金は、制度に加入して年金保険料を払っていれば、年齢にかかわらず対象になります。
しかし国民年金の保険料を納めていない、また払えない理由があっても所定の手続きを経ていないと、支給の対象になりません。老後の年金額が少なくなってしまうだけでなく、万が一の際に公的な保障を受けられないことも、未納の大きなリスクです。
経済的な理由でどうしても国民年金の保険料を払えない時は、免除や猶予という手続きをすることで、これらのリスクを抑えることができます。払えないからといってそのまま未納にするのではなく、これらの手続きを検討してみましょう。
国民年金保険料の免除制度とは
免除される保険料と受け取れる年金額
免除される範囲は、(1)全額、(2)4分の3、(3)半額、(4)4分の1の4区分があります。それぞれに所得の要件があり、また免除された保険料に応じて将来に受け取る年金額が変わります。
(1) 全額免除
国民年金保険料の全額が納付免除されます。免除された保険料は基本的には後で払う必要はありませんが、年金の受け取り時、全額免除された期間分の年金額は満額の1/2(2009年3月分までは3分の1)になります。ただし免除された人が万が一障害年金や遺族年金を受け取る対象になったときには、免除されたことを理由に年金額が調整されることはありません(以下(2)～(4)の一部免除でも同様です)。
全額免除になるのは、前年の所得が(扶養親族の数＋１)×35万円＋22万円以下であることなどが要件です。たとえば扶養しているのが妻のみなら、2×35万円＋22万円＝92万円以下が基準です。
(2)4分の3免除
国民年金保険料のうち、4分の3の金額が納付免除されます。免除された部分の保険料は、後で払う必要はありませんが、4分の1の保険料は納付する必要があります。2020年度の場合は、1カ月の保険料が4,140円になります。これを払わないと未納になってしまいます。年金の受け取り時、4分の3免除された期間分の年金額は満額の5/8（2009年3月分までは1/2）になります。
4分の3免除になるのは、前年の所得が「78万円+扶養親族等控除額+社会保険料控除額等」以下であることなどが要件です。
(3)半額免除
国民年金保険料のうち、半額が納付免除されます。2020年度の場合は、1カ月の保険料が8,270円になります。半額免除された期間分の年金額は満額の6/8(2009年3月分までは2/3)になります。
半額免除になるのは、前年の所得が「118万円+扶養親族等控除額+社会保険料控除額等」以下であることなどが要件です。
(4)4分の1免除
国民年金保険料のうち、4分の1の金額が納付免除されます。2020年度の場合は、1カ月の保険料が1万2,410円になります。4分の1免除された期間分の年金額は満額の7/8（2009年3月分までは5/6）になります。
4分の1免除になるのは、前年の所得が「158万円+扶養親族等控除額+社会保険料控除額等」以下であることなどが要件です。
新型コロナウイルス感染症で免除の基準に特例も
経済的に困難かどうか、どの区分の免除の承認を得られるかは、免除を受けようとする本人や世帯主、配偶者の前年の所得で判断されます。ただし2020年2月以降については臨時特例があります。新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減少し、当年中の所得の見込みが上記の基準に該当すると見込まれる場合には、申請手続きをすることで2020年度分(2020年2月分～6月分)追証が払えない場合はどうなる や2021年度分(2020年7月～2021年6月分)の保険料を免除してもらえます。
出産前後4カ月分の国民年金保険料はすべて免除に
上記のように、国民年金保険料を免除してもらえるのは原則として収入が所定以下の場合に限られますが、出産前後については収入にかかわらず免除制度があります（産前産後期間の免除制度）。
免除されるのは自営業やフリーランス、学生など国民年金の第1号被保険者の人で、出産日が2019年2月1日以降の人です。出産予定月または出産月の前月から4カ月間の国民年金保険料が免除されます(双子以上の場合は、出産月の3カ月前から６カ月分)。たとえば7月15日に出産した場合は、6月分から9月分まで4カ月分の保険料が免除されます。
産前産後期間の免除制度では、その期間の収入の有無や金額にかかわらず免除されます。また免除された期間は保険料を払ったものとみなされて、将来に受け取る老齢基礎年金の金額は減額されません。出産予定日の６カ月前以降に市区町村の窓口で手続きをします。出産後に手続きをすることもできます。
国民年金保険料の納付猶予制度ってどんなもの？
免除とは別に、国民年金保険料を納めるのが難しいときには、支払いを猶予してもらう制度もあります。保険料納付猶予制度というものです。収入が少ないとき、または学生の間に利用することができます。
保険料納付猶予制度
20歳から50歳未満で、本人と配偶者の前年の所得がそれぞれ一定額以下の場合に、保険料の納期限を延長してもらえるものです。納付猶予を認められる所得の目安は(扶養親族の数＋１)×35万円＋22万円です。たとえば妻1人を扶養している人なら、2×35万円＋22万円＝92万円になります。
猶予されている期間は受給資格期間にはカウントされますので、この期間と保険料を支払った期間が合計で10年以上あれば、将来に老齢基礎年金を受け取れます。ただし、年金額には反映されません。猶予された期間に納付した保険料はゼロとの前提で、受取時の老齢基礎年金が減額されます。
学生納付特例制度
学生の場合は、在学中の納付が猶予される「国民年金保険料の学生納付特例制度」があります。大学、大学院、短期大学、高校、高等専門学校などに通う学生で、本人の所得が一定以下「118万円＋扶養親族等の数×38万円＋社会保険料控除等（2020年度の場合）」なら申請できます。親の収入は問いません。
学生証や在学証明書など、在学期間がわかる書類を添えて申請すると、在学中は保険料を払わなくても未納にはなりません。卒業後や退学した後には通常通り納付する義務があります。また、猶予された期間分は将来の年金額に反映されないため、在学中の保険料はさかのぼって納付する必要があります。
追納制度を使えば年金の減額を避けられる
国民年金保険料の免除や猶予をしてもらうと、保険料を払う負担は軽くなりますが、出産による免除をのぞき、老後に受け取る年金額は減ることになります。そこで、保険料の追納制度を使って後から納めると、その期間分の保険料を支払ったものとして、年金の受取額を増やすことができます。
追納できるのは、追納が承認された月の前10年以内の保険料です。たとえば、2021年2月に追納が認められれば、10年前の2011年2月分以降の保険料のうち、免除・猶予された部分を追納できます。追納するときには、古い期間分の保険料から順に納めます。
追納は、できるだけ早めに納めることも大切です。免除された期間の翌年度から３年度目以降になると、追納するときに保険料に加算額が上乗せされるためです。
たとえば2020年度中に、過去の保険料を追納する場合、2018年度に免除・猶予してもらった保険料は当時の金額のままで済みますが、それ以前の期間分の保険料は、上乗せ額とともに払わねばなりません。
年金はいくら払っていくらもらえるの？
国民年金の保険料と受給額
保険料は毎年度定められており、2020年度は月額1万6,540円、2021年度(2021年4月分から2022年3月分)は1万6,610円です。
保険料を60歳まで納めると、納めた期間に応じて、65歳から受け取る年金額が決まります。20歳から60歳の40年間にわたってすべての保険料を納めた場合は満額の年金額を受け取ることができます。2020年度の年金額は満額で月6万5,141円（年78万1,700円）です。
一部、会社員・公務員の配偶者で年収が130万円未満の「第3号被保険者」(おもに専業主婦・専業主夫)の人は、保険料の負担がなく、その期間については自分で国民年金の保険料を納めていなくても払ったものとして年金を受け取れます。
厚生年金の保険料と受給額
厚生年金の保険料は給与や賞与などの金額に応じて決まります。残業代などの影響で会社から受け取る報酬は月により変動がありますが、おおよその平均的な1カ月の給料(正確には標準報酬月額といいます)の18.3%が、厚生年金の保険料です。
このうち半分が個人負担として給与天引きされ、もう半分は勤務先が負担します。例えば標準報酬月額が30万円であれば、うち9.15％分の2万7,450円が天引きされますが、同じ金額を勤務先も負担していますので、合計で5万4,900円の保険料を納付していることになります。
厚生年金に加入した人も、加入期間や納めた保険料に応じて、老後に受け取る年金額が決まります。つまり年収の高い人ほど納めた保険料が高く、受け取る年金も多くなります。
厚生年金を受給し始める年齢は性別、生まれた年によって異なりますが、男性は1961年4月2日以後、女性は1966年4月2日以後に生まれた人は65歳から、国民年金部分の老齢基礎年金と一緒に老齢厚生年金を受け取り始めます。
2020年度は、平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43.9万円）で40年間勤めた場合の受取額は、夫婦で月に22万724円（年間約265万円、老齢厚生年金1人分と老齢基礎年金2人分）です。
国民年金は本当に将来受け取れるのか？
国民年金をめぐっては、少子高齢化が進むとともに財源維持が疑問視されるなど、受け取れるかどうか不安に感じる人が少なくないようです。
たしかに、支払う保険料と受け取る年金を比べると、かつてに比べて払った保険料に対する受取額は少なくなってきています。
1940年生まれの人が20歳から60歳まで負担した国民年金保険料が総額300万円のとき、老後に受け取る年金の総額は1,400万円と、支払った保険料に対して受け取る年金額は約4.5倍です。これに対し2000年生まれの人は払い込む保険料総額1,700万円に対して受取総額2,500万円と、約1.5倍にとどまる見込みです。
とはいえ、銀行の預金や民間保険会社の個人年金保険などと比べても、資金準備でいまだに有利なしくみであることはわかるのではないでしょうか。自分でお金を貯めたり運用したりして1.5倍に増やすのは、それほど簡単ではないはずです。
国民年金は未納する人が多いので財源が破たんする、将来には受け取れないと考える人がいるかもしれませんが、財源は加入している私たちが納めた保険料だけでなく、国庫による負担によってまかなわれています。
また、老後に受け取る年金だけでなく万一の場合の遺族年金・障害年金もあることを考えると、加入するメリットは十分にあります。
年金を受け取れないかもしれないから、保険料を払えないからという理由で、払わないとすぐに結論付ける前に、こうしたしくみや、自分にとって必要な老後資金を準備する方法を具体的に考えてみることも大切ではないでしょうか。
もしも家計が厳しいときには、免除制度、猶予制度などを活用することも検討してみましょう。ファイナンシャル・プランナー(FP)は、制度の活用法や、国民年金の保険料を払っていくための家計管理のアドバイスにも対応してくれます。老後に向けてどんな準備をするか、相談してみてはいかがでしょうか。
※本ページに記載されている情報は2021年1月15日時点のものです。
【FXで破産した人の結末！】初心者が陥るパターンと3つの対策方法
FXでは証拠金が一定のラインを下回ると、ロスカット（強制決済）が行われます。
証拠金の残高が危険な水準になると強制決済されるため、FXは本来、 破産するリスクは低い ものです。
借金が増えるパターン を見てみましょう。
追証のために借金をする
証拠金を追加入金するために、 借金をしてお金を用意する人 がいます。
FXでマージンコールがきたら要注意！【簡単】3つの対策と通知設定方法
追証は強制決済が行われる前に、証拠金を規定率（4％）まで戻すための猶予期間だと言えます。
- 証拠金を追加で入金する
- 相場が戻ってきて（含み損が減る）、既定の証拠金維持率に戻る
ロスカットを回避したくて、 借金までして追加入金するのは間違い です。
リスクに目を向けず高レバレッジで取引
レバレッジは少ない証拠金で大きな金額を動かせる仕組みですが、高いレバレッジをかけると リスクも高くなります。 追証が払えない場合はどうなる
レバレッジが低ければ低いほど借金を負うリスクは少ないですが、その分大きな利益はあまり出ません。
その状態でロスカットされると金額が段違いに大きくなり、 借金や破産につながる ケースが多くなってしまいます。
レバレッジとは？1万円が25万円に増える！儲かる仕組みと活用法
勝てる根拠のない取引を続けてしまう
負けを取り戻そうとして借金を繰り返し、最終的に 返済不可能な額 にまで膨らんでしまう人もいます。
- マージンコールが来た時点で借金をして、証拠金を追加する。
- また証拠金維持率が一定のラインを下回り、再び証拠金を追加する。
勝てる根拠もないのに、こういったことを繰り返していると、当然 失う金額 も膨れ上がっていきます。
初心者がやりがちなパターン
FX初心者や経験の浅い方 がやりがちなのは、以下の2パターンです。
- ビギナーズラックで調子に乗ってしまう
- 損切りができない
ビギナーズラックで調子に乗ってしまう
パチンコや競馬などのギャンブルで言う ビギナーズラック がFXにもあります。
この時たまたま運が良く勝てただけで気分を良くし、さらに投資金額を増やしてしまう人がいます。
損切りができない
FXで大損をしてしまう最大の理由は、 損切りができない 追証が払えない場合はどうなる ということです。
含み損を早くなくしたいから、 ナンピン する（追加でポジションを持ち、平均取得価格を売買したレートに近づける）
証拠金が少なくなり、 ロスカット で大損確定
損失が膨らみ証拠金が少なくなり、 結果的にロスカットが執行され 大損をしてしまいます。
安易に「相場が戻る」とは考えず、相場が逆の方法へ進んだら、早めに損切りをして大きな損失を避けるよう心がけてください。
含み損に耐えてナンピンしたら相場が戻ってきて助かったことがありますが、そんなこと繰り返してたら いつかは大負け 追証が払えない場合はどうなる しますよね。
ギャンブル感覚でFXを行うのは厳禁！
実際に5年以上FXを続けているトレーダーの 60.3%が利益を出している というデータもあります。
＊金融先物取引業界が行ったアンケート結果
FXの負け方を知らなと致命傷に？
FXで成功するために大切なことは 負け方 です。
どんな経験豊富な敏腕トレーダーでも、必ず負けることがあります。
致命的にならない 負け方を知っているので、相場から退場させられることがありません。
ギャンブル感覚で行っている投資家は、勝ちばかりに意識が向いているため、負け方の重要性に気づけないのです。
そういう人は負けるときに 一気に大損 してしまい、相場から退場します。
上手な負け方というのは、 「どこで損切りするのか」「最小限のダメージで済むにはどうしたら良いのか」 を理解することです。
FXで破産した人たちの結末・・・
一晩で約3000万円が12万円に
昨晩2998万くらいの残高が有ったが
朝起きたら12万になってた
今頃になって実感が…20万位から何度も退場を乗り越え
3年かけて勝ち組になったと思っていたのに
もうトイレに行く事すら出来ないよ
どうやって立ち直ろうか
仕事も初めて無断欠勤したし
つらい
※出典：NAVER まとめ 【恐怖！】未来消失！！FXで失敗した人たちの断末魔！
娘の学校にかかる費用を・・・
あああああああああああぁぁぁぁぁ
娘の大学の入学金と授業料がーーーー
追証が払えない場合はどうなる慶應受かったーって昨日は家族で泣きながら抱き合ったのに…
こんな額用意できるわけない
実家に土下座しにいくか
家族にはとても言えない
※出典：NAVER まとめ [閲覧注意]株やFXの失敗談コピペが怖すぎる[阿鼻叫喚]
奥さんと離婚することに！
皆さんお久しぶりです
三日連続的にロスカットにな り資金が完全に無くなりました 追証が払えない場合はどうなる
消費者金融の方と話しあいましたが分割返済は認められないみたいなので
昨日話し合って妻とは離婚するこ とにしました
娘は妻が引き取ることになります
我が人生完全に八方塞がりですね
残念です
さようなら
※出典：NAVER まとめ FX 【初心者必見】 コピペのまとめ
口座残高マイナス2,943,800円
おい笑ってくれよ 種780万から開始。昨日今日でさんざんユーロでやられて残金524万 スイエン惜しめだとおもいほぼ全力L さっきメールなったからまさかな・・・と思ったんだよ ロスカット執行通知 ロスカット執行通知 ロスカット執行通知 口座残高 －2,943,800円 見た瞬間寒気&冷や汗&過去きゅう てか絶対はらわねえ、というか払えない 業者まじ全額払えや ああもう死ぬわ みんなありがとな おまいらに場苦役あるといいな
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